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Se publicó Ley de portabilidad financiera

datos personales , Ley portabilidad financiera , Mercado financiero
8 julio, 2020

Macarena Gatica

Abogada Asociada Senior

Alessandri

Con fecha 9 de junio de 2020 se publicó en el Diario Oficial la ley Nº 21.236 que regula la Portabilidad Financiera, que tiene por objeto simplificar y reducir significativamente los costos y el tiempo para realizar los trámites de cambio de proveedor de productos o servicios financieros (cuentas corrientes, tarjetas de crédito y débito, así como los créditos hipotecarios, de consumo y automotrices) otorgando especialmente a las personas naturales y las pymes, mejores condiciones de acceso, estableciendo la portabilidad como un derecho irrenunciable para el cliente. La portabilidad facilitará a las personas comparar costos, intereses y comisiones de productos financieros ofrecidos.

Sin perjuicio del beneficio que significa para el consumidor, la portabilidad conlleva un proceso con plazos ajustados para las instituciones financieras, quienes además son las que deben realizar las gestiones de cierre y migración de los productos ante la institución de la cual migra el cliente, lo cual significará una mayor competencia y necesidad de mayores recursos para dar cumplimiento a los procesos en los tiempos y formas que establece la ley y su reglamento.

Respecto del proceso de portabilidad financiera, este se inicia con la solicitud de portabilidad ante el proveedor al que se quiere portar los productos y servicios financieros, debiendo acompañar el certificado de liquidación, el cual a su vez puede ser solicitado por el nuevo proveedor, quien al acoger esta solicitud emitirá una oferta escrita y vinculante de portabilidad, que tendrá una vigencia de a lo menos 7 días; la cual de ser aceptada por el cliente debe ser formalizada por escrito y otorgará un mandato de término para el cierre de los productos y servicios contratados con la entidad desde la cual migra.

El cliente procede a la contratación con el nuevo proveedor, quien debe informar al cliente del cierre efectivo de los productos y servicios, de conformidad con las normas aplicables a cada producto financiero. Asimismo, esta portabilidad puede contemplar la portabilidad con subrogación, en virtud de la cual el cliente contrata un crédito con un nuevo proveedor, con el fin de pagar el que mantiene con un proveedor anterior, configurándose, por el solo ministerio de la ley y aún contra la voluntad del proveedor inicial, una subrogación especial de crédito.

Otra ventaja que presenta la portabilidad para el consumidor dice relación con los costos asociados a notaría y conservador de bienes raíces, ya que estos no podrán cobrar recargo sobre el monto del contrato del nuevo crédito, salvo que el capital sea superior al del crédito inicial, en cuyo caso solo procederá el recargo sobre la diferencia entre ambos capitales.

Se destaca la regulación respecto el tratamiento de datos personales del cliente que ejerce la portabilidad, regulado en el artículo 25 que se remite a la ley de protección la vida privada 19.628, agregando la obligación de adoptar las medidas necesarias para garantizar la seguridad y la reserva en el tratamiento de datos, restringiendo el uso de estos datos respecto de los fines para los cuales fue autorizado por su titular, la portabilidad. Es curioso que se indique que la presentación de una solicitud de portabilidad implica el consentimiento del titular para el tratamiento de sus datos personales. Esto es un consentimiento tácito, que contradeciría lo dispuesto por la ley 19.628 y el proyecto de ley que la modifica, que requieren un consentimiento expreso para el tratamiento de datos personales.

La Ley de Portabilidad Financiera comienza a regir en un plazo de 90 días desde su publicación.

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