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Fogape: gobierno crea fondo para pequeños empresarios con garantía COVID – 19

covid-19 , Fogape , pymes
15 mayo, 2020

Con la intención de contrarrestar los graves efectos económicos que la pandemia COVID – 19 está provocando en la economía chilena y dentro del plan económico impulsado por el Gobierno para enfrentarlos, el 24 de abril del presente año se publicó la ley que modificó el DL 3.472 que creó el Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (Fogape).

Posteriormente se publicó el Decreto N° 130 exento del Ministerio de Hacienda, que aprobó un nuevo Reglamento de Administración del Fogape, aplicable exclusivamente a las líneas de garantía COVID – 19.

Maricarmen Muñoz

Asociada, Alessandri Abogados

 

El Fogape es un Fondo de Garantía Estatal que hasta ahora garantizaba créditos o financiamientos a empresas PYME, para que las instituciones financieras les otorgaran créditos, obteniendo liquidez para las operaciones propias de su giro.

Mediante la nueva normativa el Ministerio de Hacienda aumentó el capital del fondo y se flexibilizaron temporalmente los requisitos para garantizar créditos, operaciones de leasing y otros mecanismos de financiamiento que las instituciones financieras (públicas y privadas), incluidas las cooperativas, otorguen a los empresarios, pequeñas, medianas y grandes empresas, permitiéndoles acceder a créditos con condiciones especiales, para enfrentar la crisis económica derivada de la pandemia COVID – 19. Este financiamiento con garantía COVID – 19, tiene como fin cubrir necesidades de capital de trabajo de las empresas, indispensable para la continuación del giro de estas.

La garantía consiste en que el Estado asume parte del riesgo que las instituciones financieras otorguen créditos a las empresas afectadas comercialmente por la pandemia, de manera que, si la empresa a la cual se le otorgó financiamiento con Garantía COVID -19, no cumple con su obligación de pago, en un plazo determinado, será el Estado quién pagará gran parte de la deuda, conforme a los límites que establece la ley. Esta garantía es lo que permite que las instituciones financieras otorguen el financiamiento a las empresas afectadas, para que estas puedan sobrevivir y que de otra manera no hubieran podido acceder a créditos.

A continuación, nos referiremos a los aspectos más importantes de la nueva normativa, que son los siguientes:

1.- Elegibilidad de las empresas.

I.- Personas naturales y jurídicas en las cuales se enfoca la normativa.

Aquellos empresarios o empresas, de pequeño, mediano y gran tamaño, que se hayan visto comercialmente afectadas como consecuencia del Covid-19. Para acceder a este beneficio se requiere tener la calidad de empresario o empresa, es decir, el beneficiario debe estar legalmente constituido como empresario o como empresa, teniendo RUT, iniciación de actividades y/o personalidad jurídica. 

II.- Categorías de empresas elegibles según el monto de sus ventas netas anuales.

Podrán optar a este tipo de financiamiento, las empresas cuyas ventas netas anuales (de bienes, productos o servicios propios de su giro) no excedan de 1.000.000 UF y los exportadores cuyo monto exportado haya sido en los 2 años calendario anteriores promedio, de un valor FOB igual o inferior a US$16.700.000.

III.- Situación financiera de las empresas.

No podrán acceder al financiamiento:

  • las micro o pequeñas empresas que hayan estado en situación de mora en el sistema bancario, por un periodo superior de 30 días al 31 de octubre de 2019.
  • las empresas medianas y grandes que se hayan encontrado en situación de mora en el sistema bancario por un periodo superior a 30 días al 31 de marzo de 2020.

Las fechas que se han establecido para la situación de mora, han considerado no solo la grave afectación económica de las empresas producto de la pandemia, sino también la crisis económica que significó para muchas empresas los hechos delictuales ocurridos desde el mes de octubre del año 2019.

2.- Destino del financiamiento.

Los recursos provenientes de los financiamientos con estas garantías Covid -19, solo podrán ser utilizados para cubrir necesidades de capital de trabajo de la empresa, incluyendo pago de remuneraciones y obligaciones previsionales, arriendos, suministro y facturas pendientes de liquidación, obligaciones tributarias, boletas de garantía, gastos de seguros, otorgamiento de Líneas y cualquier otro gasto que sea indispensable para el funcionamiento de la empresa.

No podrán utilizarse para pagar dividendos, retiro de utilidades, préstamos a personas relacionadas, de conformidad al artículo 100 de la Ley 18.045, de Mercado de Valores o cualquier otra forma de retiro de capital por parte de él o los dueños de la empresa; amortizar, pre – pagar o refinanciar crédito vigentes o vencidos que la empresa solicitante tenga al momento de solicitar el financiamiento, en forma directa o indirecta y adquisición de activos, salvo que dichos activos sean esenciales para el funcionamiento de la empresa.

El destino de los fondos deberá ser declarado por la empresa, en el título representativo del financiamiento otorgado por la institución financiera o en una declaración jurada simple que la institución financiera exija al solicitante del financiamiento con garantía COVID – 19.

El incumplimiento de la obligación en relación al destino de los fondos será causal de aceleración y pago anticipado del financiamiento y no se podrá acceder nuevamente a otro financiamiento COVID – 19.

3.- Límite máximo de financiamiento y cobertura de la garantía.

El Reglamento establece un límite para el financiamiento y monto máximo a ser garantizado por el Fondo, dependiendo del monto de ventas netas anuales de la empresa (en UF o su equivalente en moneda extranjera).

4.- Beneficios para las empresas.

  • Se aumentó el capital del Fondo y se flexibilizaron los requisitos para la obtención del financiamiento, de tal manera que empresas que por su tamaño no habrían podido acceder a este tipo de garantía para financiamiento, hoy podrán solicitar financiamiento con Garantía del Fondo.
  • La Garantía COVID – 19 para el financiamiento de las empresas, da la posibilidad de acceder a capital de trabajo, obteniendo liquidez que permitirán la continuación del giro del negocio y de los empleos de sus trabajadores.
  • Los financiamientos que garantice el Fondo, otorgados por instituciones que tengan acceso a financiamiento del Banco Central, deberán aplicar una tasa de interés anual y nominal que no exceda del equivalente a la tasa de política monetaria más de un 3%. Actualmente se traduce en que la tasa de interés de los financiamientos con Garantía COVID – 19, no podrá ser mayor a 3,5%. Lo anterior, busca reactivar la economía ofreciendo un mecanismo de ayuda a las empresas, limitando el monto de las tasas de los financiamientos.
  • El plazo de pago del financiamiento puede ser de 24 hasta 48 meses.
  • Se establece un periodo de gracia de 6 meses para el pago de la primera cuota del financiamiento obtenido por la empresa con Garantía COVID – 19.
  • No se podrá establecer costo para el pre – pago del financiamiento.
  • En caso de que la empresa solicitante del financiamiento tenga un crédito comercial vigente en cuotas al momento de otorgar el financiamiento con Garantía COVID – 19, se posterga cualquier amortización de capital que venza en los 6 meses siguientes al momento del otorgamiento del nuevo financiamiento con Garantía COVID – 19.
  • Los actos, contratos y documentos necesarios para la constitución de las garantías otorgadas por el Fondo, quedarán exentos de los impuestos establecidos por la Ley de impuestos y estampillas.

Si requiere información adiciona sobre cómo postular a este beneficio, no dude en contactar al equipo del Área Corporativa de Alessandri.

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